Dokumentinkasso

Dokumentinkasso innebär betalning per påseende av dokument. De involverade bankerna är endast förmedlare av dokumenten. Dessa dokument är generellt de dokument som krävs för att få ut varan (t.ex. konossementet). Dokumenten förmedlas via köparens och säljarens banker.

Generellt anses dokumentinkasso vara en säkrare metod för betalning än banköverföring i öppen räkning men mindre säkert än remburs.

Till skillnad från remburs, garanterar inte banken en betalning utan fungerar endast som en mellanhand för dokumenten som ges till köparen efter att köparen betalt. Därför används dokumentinkasso när risken är mindre och partsförhållandet lite längre, men inte i de mest säkra förhållanden.

Varför välja dokumentinkasso?
Framförallt har dokumentinkasso fördelen att köparen får en begäran av sin egen bank, och att det därför presumeras att han eller hon verkställer betalningen. Därmed inte sagt att betalningsformen saknar risker, säkerheten bestäms helt av de dokument som presenteras. Banken kontrollerar nämligen endast att dokumenten överensstämmer med vad som avtalats. Att varorna som skulle varit böcker inte är tegelstenar istället kan inte banken garantera. Detta gäller även vid rembursbetalning! Vilka dokument som skall presenteras avgör också skyddet för säljaren. Exempelvis medför inte ett dokumentinkasso vid transport flygledes att säljaren är skyddad. Generellt når varorna köparen före eller samtidigt som inkassodokumenten. Dessutom kommer köparen få ut varorna utan de dokument som sänts för dokumentinkasso, vilket gör att säljaren fortfarande bär den stora risken. I vissa fall kan risken avhjälpas med att säljaren ställer ut varorna till köparens bank. (Notera dock att säljare – före utställande till köparens bank måste kontrollera förfarandet med den aktuella banken.) För att få ut varorna måste köparen då betala köpeskillingen. Detta är en typsituation som regleras i ICC: inkassoregler ICC Uniform Rules for Collection 552.

Obs! Kom ihåg att ICC:s regler är underställd nationellt tvingande regler vilket gör att även inhemsk och utländsk lag måste beaktas!

ICC Uniform Rules for Collection 552 reglerar framförallt ansvarsfördelningen vid användandet av dokumentinkasso och som köpare kan det vara bra att komma ihåg att banker inte har något ansvar för varans beskaffenhet om banken mottar varorna. Banken har heller inte ansvar att försäkra varorna under den tid de handhar dem, dvs. fram till dess att köparen betalar.

URC reglerna finns översatta till svenska (beställs via Svenska ICC:s  bokhandel) och innehåller:

• Allmänna bestämmelser och definitioner
• Inkassoärendets innebörd
• Sättet för presentation
• Förpliktelser och ansvar
• Betalning
• Ränta, avgifter och kostnader
• Övriga bestämmelser

Dokumentinkasso delas upp i två olika grupper, Dokument mot betalning(D/P) och Dokument mot accept (D/A). Vid dokument mot betalning, betalar köparen först banken varefter köparen får tillgång till dokumenten. Vid Dokument mot accept får köparen tillgång till dokumenten genom att acceptera den tratta (växel som inte godkänts, eng. Bill of Exchange) som medföljer dokumenten. Faktisk betalning sker först efter att köparen har granskat dokumenten.

Exempel på vanliga dokument som används i inkassosammanhang:

• Konossementet
• Annan transportdokumentation
• Certifikat över varans beskaffenhet vid skeppningstillfället
• Handelsfaktura